(資料圖)

2020年以來，渝農(nóng)商行因?yàn)槁■慰毓傻拇蠊P不良貸款核銷（重慶農(nóng)商行合并申報(bào)債權(quán)金額為72.62億元人民幣，而根據(jù)公告知道其中的53億已經(jīng)核銷），可算是焦頭爛額，而在之前也有傳聞重慶能投在渝農(nóng)商行48.2億不良貸款。也因?yàn)檫@些原因，造成了渝農(nóng)商行需要計(jì)提大量的利潤(rùn)來核銷不良貸款：2020年信用減值損失102.1億

2021年信用減值損失108.5億

而2019年信用減值損失是65.73億

差額接近40億，而2020年渝農(nóng)商行的營(yíng)收才281.9億，減值損失/營(yíng)收=36%，超過三分之一營(yíng)收原來核銷不良貸款。

這樣看上去，渝農(nóng)商行的確是夠爛的，雖然說渝農(nóng)商行經(jīng)營(yíng)不咋地，但渝農(nóng)商行卻有一個(gè)亮點(diǎn)，就是它的抵押貸款與保證貸款占比很高，信用貸款占比不高，這樣的結(jié)果就是不良貸款收回的幾率比其它銀行高。

這不：從渝農(nóng)商行2022年的年報(bào)來看：渝農(nóng)商行2022年最少收回核銷貸款21億。而今年一季度，我們也可以從重慶燃?xì)獾氖蠊蓶|中看到了渝農(nóng)商行的身影，那么這些股權(quán)估計(jì)是重慶能投不良貸款收回的股權(quán)，債轉(zhuǎn)股。從渝農(nóng)商行的資產(chǎn)負(fù)債表我們也看到：其他權(quán)益工具投資一季度多了5.2億（持有重慶燃?xì)獾氖兄担渌Y產(chǎn)里也多了6個(gè)億（估計(jì)是能投的其它抵押資產(chǎn)，個(gè)人估計(jì)）那么渝農(nóng)商行單季就收回不良貸款11.2億左右，這也是渝農(nóng)商行一季度只計(jì)提1.3億的信用減值得原因。

另外：在2022年11月21日，重慶五中院裁定批準(zhǔn)隆鑫集團(tuán)有限公司等十三家公司實(shí)質(zhì)合并重整計(jì)劃。目前隆鑫集團(tuán)等十三家公司實(shí)質(zhì)合并重整程序已轉(zhuǎn)入執(zhí)行階段，重整工作正有序推進(jìn)中。重整計(jì)劃執(zhí)行期限為自法院裁定批準(zhǔn)之日起12個(gè)月，重整計(jì)劃順利完成后公司的控股股東和實(shí)際控制人將發(fā)生變更。

那么渝農(nóng)商行大概率在今年能收回一部分不良貸款，這部分資產(chǎn)估計(jì)也是與重慶能投一樣：債轉(zhuǎn)股。

所以綜上所述：今年能收回核銷不良貸款會(huì)比上年21億要多，渝農(nóng)商行的業(yè)績(jī)肯定會(huì)有驚喜，4PE的渝農(nóng)商行你買不了吃虧，買不了上當(dāng)！

關(guān)鍵詞：