自從銀行利率不斷走低之后，經常能在各大短視頻平臺刷到一種視頻，大意如下：

(資料圖片)

銀行利息太低了，不如直接買銀行股收股息，既能賺到價差，還能每年穩穩收股息。現在很多國有大行的股息率都7%+，不比2%的銀行存款香么？

單從視頻看，好像挺有道理。但是仔細想一想，又感覺哪里不對。

今天咱們聊一聊，對于普通人來說，為什么用銀行股代替銀行存款，不是一個好的理財策略。

一、股息≠利息

這其實是很多自媒體最喜歡偷換概念的的地方。

它會讓你感覺，買銀行存款拿2-3%的利息，不如買銀行股收7%的股息。

其實銀行利息和股票的股息，完全不是一個東西。

只要你單戶不超過50萬，在存款保險的保障下，銀行利息是確定足額發放的。一年期3%存款，100萬整存1年，就是能拿到3萬元，絕對不會是29999元，而且你的100萬本金不會有變化。

但是股息的發放，受到非常多因素的影響，并沒有確定性。今年能發7%的股息，不代表明年還發這個比例。

其次，就算股票能發股息，只要發放，股價大概率減少。

舉個例子，你持有100萬的銀行股，發給你7萬元股息，則你的持股市值會變成93萬。

如果股票遲遲不能填息（股價上漲回到除息前），說白了就是把自己的錢分給自己，左手倒右手。

當然，網上關于“股息”這件事，有非常多爭論，課代表個人覺著除息本身是中性行為，并不能看成是利好或者利空。

希望大家明白，股息并不是確定收益，金額和比例都不確定。

二、風險比你想象中大

第二個問題是，銀行股，并不是想你想象中那么穩定。

銀行本身大多國有控股，大而不能倒，本身強監管，倒閉的風險很低。

畢竟咱們銀行是為咱們社會服務的，如果需要為社會讓利，銀行的短期盈利就會受到影響。

如果銀行不能持續的創造高利潤，或者投資人認為未來銀行的前景不樂觀，都一定會反映到股價中。

大家可以看下中證銀行指數的走勢：

（中證銀行指數，就是銀行大盤個股的整體表現）

挺震蕩的，并不是穩定上漲。

如果不慎買在高點，需要很久才能回本。

而且，不同銀行的經營情況并不相同，因為股價走勢的強弱也不一樣。

如果你沒有足夠的選股能力，單壓1-2只銀行股，極有可能遇到單邊下跌。

最后就是賺了股息，賠了本金。

三、買銀行ETF可行嗎

如果咱們沒有選股能力，是不是買銀行ETF更好呢。

銀行ETF是以銀行指數為跟蹤對象，買入銀行板塊中全部或者部分的股票，目的在于取得和銀行指數相同的收益。

這么看，銀行ETF有效避免了選股的問題，可以獲得與銀行指數類似的收益，是不是更安心呢？

如果拿銀行ETF和銀行個股比，銀行ETF肯定更穩健一些。

但是，對于新手來說，買入行業ETF，本身就風險極高。

因為行業往往受到政策、市場、投資人喜好等多種影響。如果整個銀行行業在股市表現不好，銀行ETF的業績也會受到影響。

就比如咱們剛才看到的圖，其實整個銀行股這些年的表現，就是震蕩。

中證銀行ETF（512800），今年以來收益-0.39%，近1年收益-12.78%，近2年收益-16.32%。

并沒有想象中那么穩定。

四、誰適合買銀行股

綜上，普通人并不適合買銀行股收股息。

首先與存款利息比，股息不穩定。

其次，很容易賺了股息，賠了價差。

但是也不代表這個策略不好。

每種策略都有適合的人和不適合的人。

銀行股收息這種策略，適合對銀行業有信仰，并且對銀行有研究的人。

我認識的通過銀行股長期賺錢的人，大多都是：

但是對于大多數普通人，往往對銀行一知半解，簡單的把銀行股理解成另一種銀行存款。

熊市的時候，遇到股價下跌，就想賣出。

牛市的時候，發現銀行股漲的太少，感覺自己選錯了，也想賣出。

或者是高位接盤，發現每年的股息不夠填價差的窟窿。

再好的策略，買貴了，賣錯了，都賺不到錢。

五、低風險買什么

如果不滿足銀行存款的利息，想要高一些的收益。

對于普通人來說，不如去買純債基金和銀行理財。

雖然經過去年的大跌，純債基金和銀行理財的口碑不好。

但客觀說，這種債券打底的資產，更適合普通人持有。

首先它波動比較小（相比股票），不需要精準擇時，只要耐心持有，長期都可以獲得不錯的收益。

當然，如果是完全不能接受波動，銀行存款還是最好的選擇。

六、補充

課代表沒有唱衰銀行的意思，只是說這種策略，風險挺高，新手建議慎重。

貿然買入，往往會風險錯配，然而賺不到錢。

如果你足夠有信仰和耐心，低點買入拿得住，可能也是不錯的選擇。

如果是新手，除了純債和理財，也可以按照基金溫度計定投滬深300.

因為滬深300是分散行業持股，波動和風險都更小。

咱們進行股票和基金投資，一定要注意2點：

1、要低買高賣，買貴了很難賺錢；

2、分散風險，選擇長期上漲概率大的品種。

關鍵詞： 銀行存款 銀行理財 選股能力