就目前的中國市場而言，擔保模式成為了P2P平臺一重關鍵的風控保障，其中以低風險的抵押擔保模式最受市場青睞。隨著政策組合拳相繼而出利好房地產，P2P平臺房產抵押項目愈加受到市場追捧。

　　降準降息樓市回暖

　　自2014年底至今，央行一系列政策紅利成為了國內樓市扭轉頹勢并穩健增長的關鍵。首先是央行決定自2015年3月1日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率0.25個百分點，3月30日再推樓市新政，公積金最低貸款首付比例降至20%，二套房用商業貸款首付降至40%，同時對購買兩年以上購房出售免征營業稅。隨后央行發布消息，自4月20日起下調各類存款類金融機構人民幣存款準備金率1個百分點，降準力度創下08年來的“最強降準”。5月11日，央行再次降息，下調存款基準利率0.25個百分點。

　　可預見的是，在接連的政策紅利下，房價再跌的可能性接近于零。樓市回暖，促使房產進一步成為投融資市場的搶手抵押品，以優質房產作為抵押物的P2P房產抵押項目投資的熱度大幅升溫。

　　欠債人唯一住房可執行

　　被執行人名下的唯一住房能否執行?近日，我國最高人民法院發布了《關于人民法院辦理執行異議和復議案件若干問題的規定》，對這一問題作出了明確規定：唯一住房可以執行。

　　根據最高法相關規定，在金錢債權執行中，符合下列情形之一，被執行人以執行標的系本人及所扶養家屬維持生活必需的居住房屋為由提出異議的，人民法院不予支持：

　　(一)對被執行人有扶養義務的人名下有其他能夠維持生活必需的居住房屋的;

　　(二)執行依據生效后，被執行人為逃避債務轉讓其名下其他房屋的;

　　(三)申請執行人按照當地廉租住房保障面積標準為被執行人及所扶養家屬提供居住房屋，或者同意參照當地房屋租賃市場平均租金標準從該房屋的變價款中扣除五至八年租金的。

　　執行依據確定被執行人交付居住的房屋，自執行通知送達之日起，已經給予三個月的寬限期，被執行人以該房屋系本人及所扶養家屬維持生活的必需品為由提出異議的，人民法院不予支持。

　　此前，在實踐中，面對被執行人名下只有一套房的情況，法院出于維護社會穩定的考慮，往往一律不予執行，導致很多金融借貸都不能執行，很多金融機構對此反應強烈。這也致使部分欠債人在抵押住房獲得貸款后，以惟一住房為由，惡意逃避債務。如今，對于設定抵押的房產，不管是否是唯一房產，在對被執行人及其所扶養親屬做出必要的安置，留出一定的寬限期后，法院可以執行。該政策的出臺無疑對整個房產抵押市場帶來了重大利好，令房產抵押更為安全，借款人的違約風險相對降低。

　　有融網房產抵押項目迎熱潮

　　在政策組合拳相繼而出利好房地產的大背景下，P2P平臺房產抵押項目借勢迎來了新一輪發展熱潮。

　　有融網負責人表示，由于在中國信用違約成本較低，為了最大程度保障投資人的利益，平臺采用了相對低風險的抵質押模式。即平臺的每個項目均采取物權足值擔保模式，且抵質押物均是容易變現的房產和車輛。

　　此前有投資人對惟一住房問題表示過擔心，為此有融網在處理只有一套房產的抵押債權項目時尤為審慎，會根據借款人出具的一系列資料嚴格審查借款人資質，并給予謹慎評估，盡可能地增加其他擔保措施。同時對項目進行公開、透明、合理的信息披露，包括借款人基本信息、借款原因、借款金額、還款來源說明等。抵押房產相應的房產證、土地證、他項權證、公證書等房產相關材料均有圖片可見，切實做到手續一應俱全，信息一目了然。

　　此外，有融網的房產債權項目均有雙重回購機制全程護航。一旦發生借款人逾期還款的情況，首先由該項目出借人無條件先行回購項目債權，并向投資人墊付投資本息。當出借人也未能進行贖回時，由平臺合作的第三方資產管理公司向投資人代付債權收益權本息，以取得項目出借人的債權。真正將保障平臺投資人的利益落到了實處。

　　現在最高法的最新政策出臺，將對借款人產生更大的威懾力，避免惡意抵押等情況發生，并對抵押房產的處置更具有合法操作性和法律的保護，房產抵押因此更安全了。

關鍵詞： 組合拳 熱潮 樓市